9月18日消息，中(zhōng)國(guó)互聯網金融協會與畢馬威近期聯合發布的《2023中(zhōng)國(guó)金融科(kē)技(jì )企業首席洞察報告》，展望了未來金融科(kē)技(jì )發展的十大趨勢。其中(zhōng)，如何在數據融合應用(yòng)和安(ān)全保護間取得平衡，為(wèi)2023金融科(kē)技(jì )十大趨勢展望第二條。報告指出，金融科(kē)技(jì )正處于爬坡過坎的深化應用(yòng)階段，業務(wù)拓展和運營管理(lǐ)各領域各環節均需要數據支持，對數據要素流通和融合應用(yòng)的需求極為(wèi)迫切。但目前數據來源多(duō)樣、數據标準不同、數據質(zhì)量不一，疊加對數據安(ān)全和隐私保護的考慮限制了數據融合應用(yòng)，數據共享和融合應用(yòng)依然面臨現實困難，數據要素價值難以充分(fēn)發揮。
      在中(zhōng)國(guó)金融認證中(zhōng)心（CFCA）副總經理(lǐ)張野看來，解決數據安(ān)全和隐私安(ān)全問題，當前可(kě)從六個方面入手。
      第一，建立自動化數據采集系統，以确保數據的完整性和一緻性；
      第二，建立完善的數據倉庫與管理(lǐ)體(tǐ)系，提高數據的可(kě)訪問性和可(kě)用(yòng)性；
      第三，利用(yòng)統計與機器學(xué)習方法對數據進行分(fēn)析和挖掘，發現數據潛在規律與趨勢；
      第四，建立完善的數據保護與隐私管理(lǐ)制度，确保用(yòng)戶對其個人數據享有(yǒu)充分(fēn)的控制權和知情權；
      第五，建立數據使用(yòng)和處理(lǐ)的審計和監控機制，确保數據的合規使用(yòng)和處理(lǐ)；
      第六，加強與金融機構和科(kē)技(jì )公(gōng)司的合作(zuò)，共享數據和經驗，推進共同研究和創新(xīn)，推動數據應用(yòng)在金融業的高質(zhì)量發展。
      打破數據孤島，提升數據共享、數據消費的能(néng)力是全球企業數字化轉型的共同訴求。在大數據時代，共享數據涉及到多(duō)方的數據交換和使用(yòng)，因此也是最容易造成安(ān)全隐患的。各方該如何拆掉不同組織間數據的“牆”，真正打破數據孤島，讓高價值的數據真正流動起來，為(wèi)各方所用(yòng)？
       作(zuò)為(wèi)一家信息安(ān)全綜合解決方案提供商(shāng)，張野從信息安(ān)全基礎設施建設方的角度闡釋了一系列可(kě)以推動數據行業間流動，實現數據價值最大的舉措。
CFCA副總經理(lǐ)張野
       首先，要建立數據合規框架，制定數據合規政策和準則，并确保數據的收集、處理(lǐ)和分(fēn)享符合法律法規和行業規範。其次，對共享數據進行分(fēn)類、标記和制定協議，明确數據的使用(yòng)範圍和權限。第三，進行數據标準化，制定行業标準的數據标準化和格式規範，确保不同機構之間的數據能(néng)夠有(yǒu)效交換和整合。第四，對敏感數據進行加密和匿名(míng)化處理(lǐ)。第五，建立數據共享平台或機制。第六，建立數據共享的監管和審計機制。最後，鼓勵行業内的組織進行合作(zuò)共赢，建立良好的合作(zuò)關系和信任，通過共享數據來優化業務(wù)流程和提高效率和創新(xīn)能(néng)力，實現共同發展和利益最大化。
      張野表示，CFCA處于金融與科(kē)技(jì )行業交集領域，将通過參與各類型金融科(kē)技(jì )标準制定與課題研究，推動金融科(kē)技(jì )的發展與創新(xīn)，不斷加深不同行業間的交流與合作(zuò)。張野表示， CFCA未來将在三方面在加強布局：一是立足信息安(ān)全行業合規性建設，保障金融行業客戶數據安(ān)全管理(lǐ)；二是加大産(chǎn)品研究、落地，深度适配金融行業業務(wù)場景，堅持業務(wù)驅動的數字化轉型路徑；三是堅持技(jì )術驅動，包括數字身份、區(qū)塊鏈等新(xīn)技(jì )術研究和應用(yòng)，快速推動、協助行業數字化轉型。（木(mù)易）
以下為(wèi)網易科(kē)技(jì )書面采訪張野的全文(wén)：
問：作(zuò)為(wèi)一名(míng)金融科(kē)技(jì )行業從業者，能(néng)否先簡要概述下，您認為(wèi)發展金融科(kē)技(jì )對于行業、對于普通人的意義體(tǐ)現在哪些方面？
答(dá)：金融科(kē)技(jì )對行業及普通人的意義主要體(tǐ)現在提高服務(wù)效率、促進産(chǎn)品創新(xīn)、促進普惠金融、降低金融風險等多(duō)個方面，推動行業發展和改革。
一是提升金融服務(wù)效率，金融科(kē)技(jì )的發展通過自動化、數字化和智能(néng)化的技(jì )術手段，使得金融服務(wù)的交付速度大大加快，從而提供快速、高效的金融體(tǐ)驗。
二是金融科(kē)技(jì )的發展為(wèi)金融産(chǎn)品和服務(wù)的創新(xīn)提供了極大的空間和可(kě)能(néng)性，豐富了金融産(chǎn)品與服務(wù)，例如電(diàn)子支付、數字貨币等，極大程度上滿足了消費者多(duō)樣化的金融需求。
三是促進普惠金融，服務(wù)實體(tǐ)經濟。金融科(kē)技(jì )能(néng)夠降低金融服務(wù)成本，通過智慧金融服務(wù)與生産(chǎn)生活場景的深度融合，将金融資源更為(wèi)精(jīng)準地配置到經濟社會發展關鍵領域和薄弱環節，進一步增強金融服務(wù)實體(tǐ)經濟能(néng)力。
四是持續提升監管科(kē)技(jì )應用(yòng)水平和數字化監管能(néng)力。通過與大數據、人工(gōng)智能(néng)等技(jì )術手段結合，金融科(kē)技(jì )可(kě)以更精(jīng)準地評估和管理(lǐ)風險，增強金融體(tǐ)系的穩定性和可(kě)靠性。
問：數據對于金融業至關重要，但如何在合規前提下，提高數據的應用(yòng)成為(wèi)一個痛點，該如何解決呢(ne)？此外，又(yòu)該如何推進行業間的數據合規共享？
答(dá)：在合規的前提下提高數據應用(yòng)，需要綜合考慮法律、隐私、安(ān)全等因素，采取相應的技(jì )術和措施來保護數據的安(ān)全和隐私。
一是要确保數據的質(zhì)量和準确性，建立自動化的數據采集系統，從多(duō)個來源獲取數據，并進行清洗和整理(lǐ)，以确保數據的完整性和一緻性。
二是建立完善的數據倉庫和管理(lǐ)系統，通過有(yǒu)效的數據管理(lǐ)，提高數據的可(kě)訪問性和可(kě)用(yòng)性，方便快速查找和分(fēn)析。
三是利用(yòng)統計學(xué)和機器學(xué)習等方法對數據進行分(fēn)析和挖掘，發現數據中(zhōng)的潛在規律和趨勢，幫助金融機構做出更準确的決策和預測。
四是建立健全數據保護和隐私管理(lǐ)制度，制定隐私政策和用(yòng)戶協議，明确數據的使用(yòng)和保護規則，為(wèi)用(yòng)戶提供合規的數據訪問和管理(lǐ)方式，确保用(yòng)戶對其個人數據享有(yǒu)充分(fēn)的控制權和知情權。
五是建立數據使用(yòng)和處理(lǐ)的審計和監控機制，對數據的使用(yòng)和處理(lǐ)過程進行監控和記錄，及時發現和處理(lǐ)數據合規性問題，确保數據的合規使用(yòng)和處理(lǐ)。
六是在合規的前提下與其他(tā)金融機構和科(kē)技(jì )公(gōng)司加強合作(zuò)，共享數據和經驗，推進共同研究和創新(xīn)，推動數據應用(yòng)在金融業的高質(zhì)量發展。
關于行業間的數據合規共享的問題，在保護數據隐私和安(ān)全的前提下，推進行業間的數據合規共享和應用(yòng)，實現數據的價值最大化，可(kě)以通過以下措施：
一是要建立數據合規框架，制定相應的數據合規政策和準則，明确數據的合法使用(yòng)和保護要求，确保數據的收集、處理(lǐ)和分(fēn)享符合法律法規和行業規範。
二是要确定共享數據分(fēn)類和安(ān)全級别，企業要對共享的數據進行分(fēn)類和标記，确定不同的安(ān)全級别和訪問權限；制定數據共享協議，明确數據的使用(yòng)範圍和權限。
三是要進行數據标準化，制定行業标準的數據标準化和格式規範，确保不同機構之間的數據能(néng)夠有(yǒu)效交換和整合；統一數據的命名(míng)和格式，提高數據的一緻性，減少數據交換和集成的難度。
四是進行數據加密和匿名(míng)化，對要共享的敏感數據進行加密和匿名(míng)化處理(lǐ)，保護數據的隐私和安(ān)全，确保數據共享的過程中(zhōng)，個人身份和敏感信息得到有(yǒu)效保護，避免洩露和濫用(yòng)。
五是建立數據共享平台或機制，為(wèi)行業内的企業提供一個安(ān)全、可(kě)靠和便捷的數據共享平台，提高數據的可(kě)利用(yòng)性和應用(yòng)效果。
六是建立數據共享的監管和審計機制，監控數據共享的過程和結果，及時發現和處理(lǐ)數據共享中(zhōng)出現的問題和風險，保障數據的安(ān)全和合規。
七是鼓勵行業内的組織進行合作(zuò)共赢，建立良好的合作(zuò)關系和信任，通過共享數據，幫助行業内的組織優化業務(wù)流程、提高效率和創新(xīn)能(néng)力，實現共同發展和利益最大化。
問：在數字化轉型過程中(zhōng)，由技(jì )術創新(xīn)所帶來的風險很(hěn)難被預知。為(wèi)避免引發各類風險，不發生系統性風險，您認為(wèi)該如何進行風險防範？
答(dá)：在金融機構數字化轉型過程中(zhōng)，各機構情況不同不能(néng)一概而論，但存在一定的通用(yòng)舉措來進行風險防範，盡量避免系統性風險。
一是金融機構需要建立完善的風險管理(lǐ)體(tǐ)系與全面的風險管理(lǐ)框架，包括風險評估、監測、控制和應對機制，以便及時識别和管理(lǐ)風險。同時在金融機構内部加強風險監測和應對能(néng)力，通過數據分(fēn)析、人工(gōng)智能(néng)等技(jì )術手段應用(yòng)，及時發現系統中(zhōng)的異常情況并采取相應措施。
二是加強制度和合規要求，結合監管機構和行業标準，加強對金融科(kē)技(jì )領域的合規要求，并制定對應制度和守則，确保金融科(kē)技(jì )創新(xīn)在合規框架内進行，避免風險發生。
三是技(jì )術安(ān)全保障方面，金融機構應加強技(jì )術安(ān)全保障措施，确保數字化系統的安(ān)全性和數據的保護，應用(yòng)成熟的加密技(jì )術與網絡安(ān)全防護措施等，防止網絡攻擊和數據洩漏。
四是金融機構應加強内部控制與審計，确保數字化轉型過程中(zhōng)的操作(zuò)規範和合規性，及時發現和糾正潛在的風險問題。
五是金融機構需加強行業内外的合作(zuò)與信息共享，共同應對數字化轉型中(zhōng)的風險挑戰，促進行業的共同發展。
問；相較于資金、技(jì )術、場景研發能(néng)力等方面的不足，人才的不足被認為(wèi)中(zhōng)小(xiǎo)銀行轉型金融科(kē)技(jì )的最大制約。您認為(wèi)如何解決行業對于即懂技(jì )術又(yòu)懂業務(wù)的高水平複合型人才的需求？
答(dá)：高端人才的不足是金融機構轉型所面臨的最大制約之一。可(kě)以從教育培訓、人才隊伍、合作(zuò)平台等方面着手解決。
一是加強教育培訓，加大教育培訓的投入，建立金融科(kē)技(jì )人才培養體(tǐ)系。在公(gōng)司外部，通過與高校、研究機構、管理(lǐ)學(xué)院的合作(zuò)，建立教育培訓合作(zuò)機制。在公(gōng)司内部開展培訓體(tǐ)系建設，開展内部培訓項目，建設管理(lǐ)及技(jì )術培訓課程體(tǐ)系，培養出既懂技(jì )術又(yòu)懂業務(wù)的高水平人才。
二是創新(xīn)人才隊伍建設，建立既重視技(jì )術能(néng)力又(yòu)強調創新(xīn)思維和業務(wù)理(lǐ)解的人才評價體(tǐ)系。在績效管理(lǐ)的過程中(zhōng)強化人才培養意識，通過實際項目和解決實際問題來考核候選人的能(néng)力。打通管理(lǐ)與專業序列轉換通道，将合适的人匹配到合适的崗位和序列，培養綜合管理(lǐ)人才隊伍。
三是搭建行業合作(zuò)平台。可(kě)以通過與高校、研究機構、金融科(kē)技(jì )企業開展合作(zuò)，搭建産(chǎn)學(xué)研合作(zuò)平台項目，積極參加行業創新(xīn)競賽，開展交流活動，提升員工(gōng)的綜合素質(zhì)和金融科(kē)技(jì )能(néng)力。
總而言之，解決行業對高水平複合型人才的需求需要全面的、多(duō)層次的人才培養和引進機制。金融機構可(kě)以通過教育培訓、人才評價體(tǐ)系、合作(zuò)平台、多(duō)元化招聘渠道等方式來滿足金融科(kē)技(jì )人才的需求，從而推動其轉型與發展。
問：金融業的數字化轉型已經是大勢所趨，作(zuò)為(wèi)一家信息安(ān)全綜合解決方案提供商(shāng)，您認為(wèi)CFCA在這一過程中(zhōng)可(kě)以起到怎樣的作(zuò)用(yòng)？為(wèi)此，我們之後還會進行怎樣的針對性布局？
答(dá)：數字化轉型趨勢不僅集中(zhōng)在金融行業，同時也是未來各個行業高質(zhì)量發展的必經之路。CFCA作(zuò)為(wèi)國(guó)内電(diàn)子認證行業的龍頭企業，更是國(guó)内金融領域，數字化信息安(ān)全的代表性企業，承擔着國(guó)家金融信息安(ān)全基礎設施的重要角色。CFCA持續發揮産(chǎn)品服務(wù)能(néng)力與主營業務(wù)優勢，助力金融機構實現數字化轉型。一是提供安(ān)全高效的電(diàn)子簽名(míng)解決方案，加快機構金融服務(wù)的交付速度和效率；二是通過提供身份核驗、電(diàn)子認證技(jì )術，解決傳統金融服務(wù)中(zhōng)身份驗證的難題，進一步降低金融服務(wù)門檻，拓展金融機構服務(wù)包容性；三是依托CFCA在信息安(ān)全服務(wù)和司法存證方面積累的豐富技(jì )術和經驗，提升金融機構的風險管理(lǐ)能(néng)力，确保金融機構的穩定可(kě)靠；四是CFCA處于金融與科(kē)技(jì )行業交集領域，通過參與各類型金融科(kē)技(jì )标準制定與課題研究，推動金融科(kē)技(jì )的發展與創新(xīn)，不斷加深不同行業間的交流與合作(zuò)。
基于當前的使命，CFCA未來發展會在三方面重點布局：一是立足信息安(ān)全行業合規性建設，保障金融行業客戶數據安(ān)全管理(lǐ)；二是加大産(chǎn)品研究、落地，深度适配金融行業業務(wù)場景，堅持業務(wù)驅動的數字化轉型路徑；三是堅持技(jì )術驅動，包括數字身份、區(qū)塊鏈等新(xīn)技(jì )術研究和應用(yòng)，快速推動、協助行業數字化轉型。